أكمل مدينك إجراءات إعادة هيكلة الديون بموجب قانون WSNP، ومنحته المحكمة فرصة جديدة. ما معنى ذلك بالنسبة لك كدائن؟ في معظم الحالات: لا شيء يُذكر. ولكن ليس دائمًا. تشرح هذه المقالة آلية عمل النظام، والاستثناءات، والخطوات التي يمكنك اتخاذها.
قانون إعادة هيكلة ديون الأشخاص الطبيعيين الهولندي (WSNP) مُدمج في قانون الإفلاس (Faillissementswet, Fw)، ويُطبق عندما يعجز الفرد عن الوفاء بالتزاماته المالية. والهدف الصريح من هذا التشريع هو منح المدينين فرصة مالية جديدة بعد فترة من إعادة الهيكلة. ويُعدّ الثمن الذي يدفعه الدائنون مقابل ذلك باهظًا: فبمجرد أن تُقرّ المحكمة بدء صفحة جديدة، تصبح معظم المطالبات غير قابلة للتنفيذ.
1. كم تستغرق عملية WSNP؟
بموجب المادة 349أ من قانون الإفلاس، تستمر فترة إعادة هيكلة الديون ثمانية عشر شهرًا في حالة التخلف عن السداد. ويجوز للمحكمة تمديد هذه الفترة إلى خمس سنوات كحد أقصى، على سبيل المثال إذا لم يلتزم المدين بالتزاماته أو إذا انطبقت ظروف استثنائية. وخلال هذه الفترة، يتولى مدير معين من قبل المحكمة إدارة التركة، حيث يقوم بتحصيل الإيرادات، والإشراف على المدين، وتقديم تقارير دورية إلى القاضي المشرف.
بصفتك دائنًا، فإن تأثيرك خلال هذه المرحلة محدود. يمكنك تقديم مطالبتك للتحقق (المادة 349aa من قانون الإفلاس) وتقديم اعتراض لدى القاضي المشرف إذا كنت تعتقد أن المدير لا يؤدي واجباته على النحو الأمثل (المادة 317 من قانون الإفلاس). ومع ذلك، فإن السلطة في يد المحكمة والمدير، وليس لك.
2. الصفحة البيضاء: ماذا تعني عملياً؟
تنص المادة 358 من قانون الإفلاس على أنه بمجرد منح إعادة هيكلة الديون، لا يحق للدائنين المطالبة بأي حقوق كانت مشمولة بها. ويبقى الحق قائماً كالتزام طبيعي، ولكنه يصبح غير قابل للتنفيذ أمام المحاكم أو عن طريق المحضرين أو إجراءات الحجز. ولا يكون لإجراءات تحصيل الديون أي أثر قانوني لاحق.
ينطبق هذا أيضًا على المطالبات التي نشأت خلال إجراءات تسوية الديون المستحقة على المدينين ، شريطة ألا تُصنّف كديون تركة. وقد أكدت المحكمة العليا هذا الأمر في عام 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913). ومن حيث المبدأ، تندرج الفواتير غير المدفوعة الصادرة بعد بدء إجراءات تسوية الديون المستحقة على المدينين وقبل تاريخ بدء سريانها ضمن نطاق هذه الإجراءات.
لذا، صُمم النظام لتوفير حماية واسعة للمدين. وكان هذا خيارًا سياسيًا متعمدًا من قبل السلطة التشريعية: فبدون بداية جديدة حقيقية، ستفشل إعادة هيكلة الديون في تحقيق هدفها.
3. الاستثناءات: متى لا يزال بإمكانك التعافي؟
ينص القانون على عدد محدود من الحالات التي لا تُعتبر فيها المطالبات مستثناة من قاعدة "البداية الجديدة " . وهذه أهمها:
أ) مطالبات التعويض الجنائي
تُستثنى الدعاوى الناشئة عن إدانة جنائية من قاعدة الإعفاء بموجب المادة 358(4) من قانون الإفلاس. وقد أكدت المحكمة العليا هذا الأمر في عام 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252). إذا لحق بك ضرر نتيجة فعل إجرامي أُدين به المدين، فيمكنك مواصلة السعي لاسترداد أموالك بعد انتهاء فترة الإعفاء.
ب) المطالبات المضمونة برهن عقاري
إذا كنت تملك حق رهن عقاري على عقار مسجل (مثل منزل سكني) لم يُحجز عليه خلال فترة برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري (WSNP)، فإنك تحتفظ بحقك في التنفيذ بعد انتهاء الإجراءات. في هذه الحالة، لا يسري مبدأ "الصفحة البيضاء" على مطالبتك طالما لم يتم بيع العقار المرهون. هذا ما تنص عليه المادة 358(5) من قانون الرهن العقاري، وقد أكدته المحكمة العليا (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 وECLI:NL:HR:2016:1135).
إذا تم بيع العقار بعد انتهاء فترة برنامج إعادة هيكلة العقارات (WSNP) وبقي دين متبقٍ، فيمكنك استرداد هذا الدين بالكامل. أما إذا تم البيع خلال فترة برنامج إعادة هيكلة العقارات (WSNP)، فإن الدين المتبقي يُصبح غير قابل للاسترداد.
ج) ديون التركة
تُستثنى الديون التي نشأت خلال إجراءات برنامج إعادة هيكلة التركات (WSNP) وتُصنّف كديون تركة (boedelschulden) من نطاق إعادة الهيكلة. وتشمل هذه الديون عادةً التكاليف التي يتكبدها مدير التركة في إدارتها. إذا كنتَ دائنًا لأحد ديون التركة، فيمكنك استردادها حتى بعد انتهاء الإجراءات.
د) قروض الطلاب
بموجب المادة 299أ من قانون التمويل الطلابي، تُستثنى قروض الطلاب مبدئيًا من نطاق برنامج WSNP. وهذا يعني أنه يجوز لهيئة تمويل الطلاب الهولندية (DUO) في بعض الحالات المطالبة بالسداد بعد منح الموافقة النهائية. تجدر الإشارة إلى أن هذا استثناء خاص ينطبق فقط على هذه الفئة من الديون.
4. ماذا لو ارتكب المدين عملية احتيال أو فشل في الوفاء بالتزاماته؟
إنّ منح المدين فرصة جديدة ليس حقاً مطلقاً. فإذا لم يلتزم المدين بالتزاماته خلال إجراءات برنامج إعادة هيكلة الديون، فقد يُرفض منحه هذه الفرصة أو يُلغى لاحقاً.
إنهاء مبكر دون بداية جديدة
تُخوّل المادة 350(3)(هـ) من قانون الإفلاس المحكمةَ صلاحيةَ إنهاء اتفاقية عدم الإفلاس مبكراً إذا تقاعس المدين عن الوفاء بالتزاماته بشكلٍ مُتعمّد. وفي هذه الحالة، تُصبح جميع الديون السابقة واجبة السداد بالكامل. وتؤكد السوابق القضائية الحديثة (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 وECLI:NL:RBDHA:2026:1711) أن المحاكم تُطبّق هذا الإجراء بفعالية في حالات عدم الامتثال الجسيم، مثل إخفاء الدخل أو الحسابات المصرفية.
إلغاء الصفحة البيضاء بعد وقوع الحدث
تمنح المادة 358أ من قانون الإفلاس الدائنين خيار إلغاء قرار التسوية بعد انتهاء فترة التسوية، إذا تبين لاحقًا أن المدين قدّم معلومات مضللة أو تصرف بما يضر بمصالح الدائنين. وتُظهر قرارات حديثة صادرة عن محكمة استئناف أرنهيم-ليوواردن (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) ومحكمة استئناف سيرتوخنبوس (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) أن المحاكم تأخذ هذا الإجراء على محمل الجد.
إذا ساورك الشك في وجود احتيال، فبادر بالتحرك فورًا. خلال فترة إجراءات إعادة الهيكلة، يمكنك تقديم طلب إلى القاضي المشرف بموجب المادة 317 من قانون الإفلاس الهولندي، أو مطالبة المسؤول الإداري بتكليف جهة بإجراء تحقيق. كما يُعدّ تقديم شكوى جنائية خيارًا متاحًا دائمًا: إذ تُجرّم المادتان 341 و194 من قانون العقوبات الهولندي الإضرار المتعمد بالدائنين.
5. انتبه لفترات التقادم: فقد تنتهي حقوقك.
حتى لو لم تكن الدعوى مؤهلة للتقادم، فهذا لا يعني إمكانية الانتظار إلى أجل غير مسمى. فمدة التقادم تستمر في النفاذ. والقاعدة العامة هي أن الدعاوى التعاقدية تسقط بالتقادم بعد خمس سنوات (المادة 3:307 من القانون المدني)، بحد أقصى مطلق يبلغ عشرين سنة (المادة 3:311 من القانون المدني).
إذا كان لديك مطالبة مضمونة برهن عقاري وتأخرت في تنفيذها بعد بيع العقار، فتأكد من إيقاف سريان مدة التقادم في الوقت المناسب. بعد بيع العقار، تبدأ مدة التقادم لأي دين متبقٍ في النفاذ من جديد (ECLI:NL:HR:2026:231) - ولكن حتى هذه المدة ستنتهي في نهاية المطاف.
باختصار: بعد انتهاء برنامج WSNP، لا تغفل عن مطالباتك. راقب فترات التقادم واتخذ خطوات في الوقت المناسب لإيقافها عند الضرورة.
6. التعويض بعد البدء من الصفر: مستبعد عملياً
سؤالٌ يطرحه الدائنون باستمرار: هل يُمكنني مقاصة ديني مع مبلغٍ أدين به للمدين؟ الإجابة، من حيث المبدأ، هي لا. فقد قضت المحكمة العليا في عام ٢٠١٩ (ECLI:NL:HR:2019:377) بأنّ الدين الخاضع لقاعدة "الصفحة البيضاء" هو مجرد التزامٍ طبيعي. ولأنه غير قابلٍ للتنفيذ، فإنّ حق المقاصة المنصوص عليه في المادة ٦:١٢٧(٢) من القانون المدني غير قائم.
لا يزال من الممكن إجراء المقاصة فقط إذا نشأت كلتا المطالبتين قبل بدء برنامج WSNP وتم استيفاء الشروط المتبقية للمادة 307 Fw.
7. الدائنون الدوليون: هل ينطبق مبدأ الصفحة البيضاء في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي؟
إذا كنت دائنًا أجنبيًا، أو إذا كان المدين مقيمًا في دولة أخرى من دول الاتحاد الأوروبي، فإن لائحة الإعسار في الاتحاد الأوروبي (اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2015/848) تُطبق. وبموجب هذه اللائحة، يُعترف بإجراءات الإعسار الرئيسية في جميع دول الاتحاد الأوروبي، شريطة أن يكون مركز المصالح الرئيسية للمدين موجودًا في هولندا.
هذا يعني أن إعادة فتح الحسابات، من حيث المبدأ، سارية المفعول أيضًا ضد الدائنين الأجانب ومعترف بها في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى. إذا لم تقدم مطالبتك في إجراءات برنامج إعادة هيكلة الشركات الهولندية (WSNP) في الوقت المحدد، فلن تتمكن من المطالبة بأي تعويض بعد إعادة فتح الحسابات - لا في هولندا ولا في أي مكان آخر في الاتحاد الأوروبي.
8. ما الذي يمكنك فعله بشكل ملموس بصفتك دائنًا؟
باختصار: خياراتك كدائن في حالة WSNP محدودة، لكنها ليست معدومة. أهم الخطوات هي:
- قدّم طلبك للتحقق منه في الوقت المحدد وبشكل صحيح (المادة 349aa من قانون العمل). الطلب الذي لم يُقدّم سيُعتبر لاغياً.
- راقب الإجراءات بنشاط. إذا كنت تشك في أن المدين لا يلتزم بالتزاماته أو أنه يرتكب احتيالاً، فاتخذ إجراءً فورياً عن طريق القاضي المشرف (المادة 317 من قانون الإجراءات المدنية).
- تحقق مما إذا كان هناك استثناء ينطبق على قاعدة الصفحة البيضاء: مطالبة بالتعويض الجنائي، أو مطالبة مضمونة برهن عقاري، أو دين تركة، أو قرض طلابي.
- يجب قطع فترات التقادم في الوقت المناسب، بما في ذلك بعد انتهاء برنامج WSNP.
- في حالات الاحتيال، يُنصح برفع دعوى جنائية وطلب إلغاء السجل النظيف بموجب المادة 358أ من قانون العمل.
- استعن بمستشار قانوني في وقت مبكر. الإجراءات معقدة والمواعيد النهائية صارمة.
خاتمة
صُمم نظام WSNP لمنح المدينين فرصة جديدة. وبصفتك دائنًا، ستتحمل غالبًا التبعات المالية. مع ذلك، يوفر القانون استثناءات حقيقية، وفي حال وجود احتيال أو عدم امتثال، لديك خيارات فعلية لمنع منح هذه الفرصة أو إلغائها لاحقًا. لذا، فإن الإلمام بالقواعد واتخاذ الإجراءات في الوقت المناسب أمران أساسيان.
هل ترغب في معرفة خيارات التعافي المتاحة لك في حالة معينة؟ Law & More يسرنا تقديم المساعدة. نقدم المشورة للدائنين قبل بدء إجراءات WSNP وأثناءها وبعدها.
