يُغطي تأمين المصاريف القانونية (rechtsbijstandverzekering) تكاليف المساعدة القانونية في النزاعات التي يشملها تأمينك، مثل الخلافات مع صاحب العمل أو المؤجر أو البائع أو الجار. ولا يُغطي هذا التأمين النزاعات القائمة أو المتوقعة عند بدء سريان الوثيقة، كما أن معظم وثائق التأمين لا تشمل الطلاق.
لا يجوز لشركة التأمين سلب أي حق من حقوقك. بموجب المادة 4:67 من قانون الرقابة المالية (Wet op het financieel toezicht, Wft)، يحق لك اختيار محاميك الخاص بمجرد الحاجة إلى إجراء قضائي أو إداري، وتدفع شركة التأمين في حدود وثيقة التأمين.
ما الذي يغطيه تأمين المصاريف القانونية؟
يغطي هذا التأمين تكاليف الاستشارات والتمثيل القانوني في حال نشوب نزاع ضمن الوحدات المؤمن عليها. عملياً، يشمل ذلك عمل الطاقم القانوني التابع لشركة التأمين، بالإضافة إلى رسوم المحكمة والخبراء ومحامٍ خارجي في الإجراءات القانونية.
تشمل بنود التكلفة النموذجية في السياسات الهولندية ما يلي:
- تقديم المشورة القانونية والمراسلات مع الطرف الآخر؛
- أتعاب المحامي الخارجي في المحكمة أو الإجراءات الإدارية؛
- رسوم المحكمة (رسوم المحضر) وتكاليف المحضر؛
- تكاليف الخبراء، مثل المساح الفني أو المستشار الطبي؛
- تكاليف الوساطة، إذا كانت السياسة تشملها؛
- أمر بتكاليف الدعوى (proceskostenveroordeling) ضدك، حيث تغطيه بوليصة التأمين.
تحدد معظم وثائق التأمين حدًا أقصى للمبلغ الذي يتقاضاه المحامي الخارجي عن كل نزاع، وحدًا أدنى لقيمة النزاع (يُطلق عليه غالبًا "الحد الأدنى للتعويض") لا تتدخل شركة التأمين دونه. يختلف هذان الرقمان من شركة تأمين لأخرى، لذا يُرجى مراجعتهما في شروط الوثيقة.
ما هي الوحدات التي يمكنك اختيارها؟
تُباع التغطية التأمينية لكل وحدة على حدة، لذا فأنت مؤمّن فقط على مجالات الحياة التي اخترتها. وتشمل الوحدات الأكثر شيوعًا: التأمين الاستهلاكي والإسكان، والتأمين على العمل والدخل، والتأمين على المرور، والتأمين على الضرائب والأصول.
المستهلك والإسكان
تتناول هذه الوحدة النزاعات المتعلقة بالمشتريات والخدمات والإيجار والجيران. ومن الأمثلة على ذلك: منتج معيب بموجب قواعد الشراء الاستهلاكي في المادة 7:17 من القانون المدني الهولندي، أو مالك عقار لا يردّ مبلغ التأمين، أو مقاول قام بعمل رديء.
العمل والدخل
تتناول هذه الوحدة النزاعات مع صاحب العمل، مثل الفصل من العمل، أو اتفاقية التسوية، أو الأجور غير المدفوعة. كما تتناول النزاعات مع هيئة التأمين الاجتماعي (UWV) بشأن المزايا. في قضية مسار (محكمة العدل الأوروبية، 7 أبريل/نيسان 2016، ECLI:EU:C:2016:216)، قضت المحكمة بأن إجراءات تصريح الفصل أمام هيئة التأمين الاجتماعي (UWV) هي إجراء إداري، وبالتالي ينطبق عليها أيضاً حق اختيار المحامي.
مرور
تتناول هذه الوحدة النزاعات التي تنشأ بعد حوادث المرور، سواء كنت سائقًا أو راكب دراجة أو أحد المشاة، بما في ذلك استرداد تعويضات أضرار المركبات من الطرف المسؤول. الأضرار التي تتسبب بها للآخرين تندرج تحت تأمين المسؤولية المدنية، وليس تأمين المصاريف القانونية؛ راجع نظرتنا العامة لتأمين المسؤولية المدنية في هولندا.
الضرائب والأصول
تتناول هذه الوحدة النزاعات المتعلقة بأصولك الخاصة، مثل الاستثمارات أو العقارات، وأحيانًا تتعلق بالتقييمات الضريبية الصادرة عن مصلحة الضرائب. غالبًا ما تكون التغطية الضريبية محدودة، لذا تحقق مما إذا كانت إجراءات الاعتراض والطعن مشمولة.
ما هو مستبعد؟
لا تُغطى النزاعات التي نشأت قبل بدء سريان الوثيقة، أو التي كان من الممكن توقعها بشكل معقول. كما تستثني معظم وثائق التأمين قضايا الطلاق وقضايا الأحوال الشخصية الأخرى، والنزاعات المتعلقة بأعمالك الخاصة، والنزاعات التي تسببت بها عمدًا.
الاستثناءات والقيود الشائعة هي:
- النزاعات القائمة مسبقاً أو المتوقعة؛
- الطلاق والنفقة والحضانة (تقدم بعض شركات التأمين وحدة وساطة بدلاً من ذلك)؛
- النزاعات الناشئة عن العمل الحر أو عن عمل تجاري، ما لم يكن لديك سياسة عمل؛
- القضايا الجنائية المتعلقة بالجرائم العمدية؛
- النزاعات التي تتجاوز أو تقل عن المبالغ المحددة في وثيقة التأمين.
ما هي فترة الانتظار؟
فترة الانتظار هي فترة تلي بدء سريان وثيقة التأمين، لا يمكنك خلالها المطالبة بتعويضات عن نزاعات معينة. وهي شائعة في نزاعات العمل والسكن، ويُحدد طولها في شروط الوثيقة؛ إذ تمنع هذه الفترة الأفراد من التأمين على نزاع يتوقعون حدوثه مسبقاً.
متى يمكنك اختيار محاميك الخاص؟
يحق لك اختيار محاميك الخاص بمجرد الحاجة إلى إجراء قضائي أو إداري، وكذلك عند وجود تضارب في المصالح مع شركة التأمين. ويستند هذا إلى المادة 4:67 من قانون المدفوعات الإلكترونية، التي تُنفذ المادة 201 من توجيه الملاءة المالية للاتحاد الأوروبي (2009/138/EC).
تُفسّر محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي هذا الحق تفسيراً واسعاً. ففي قضية سنيلر (محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي، 7 نوفمبر/تشرين الثاني 2013، ECLI:EU:C:2013:717)، قضت المحكمة بأنه لا يجوز لشركة التأمين أن تشترط على موظفيها تولي الإجراءات القضائية، حتى في الحالات التي لا يكون فيها التمثيل القانوني إلزامياً. وهذا الأمر مهم في هولندا، لأنه يجوز التقاضي أمام المحكمة الجزئية (kantonrechter) دون الحاجة إلى محامٍ.
لا يشمل هذا الحق المفاوضات خارج المحكمة. في هذه المرحلة، يتولى محامو شركة التأمين أو فريقها القانوني عادةً القضية. تمنحك بعض وثائق التأمين حرية الاختيار في وقت مبكر، لكن هذا شرط إضافي في العقد، وليس حقًا قانونيًا.
قد تضع شركات التأمين حدًا أقصى للأتعاب التي تدفعها للمحامي الخارجي. وقد قضت محكمة العدل الأوروبية في قضية سنيلر بأن هذا الحد الأقصى قد لا يجعل الاختيار عديم الجدوى عمليًا. إذا كان الحد الأقصى منخفضًا، فستدفع الفرق بنفسك، لذا يُنصح بالاتفاق على ترتيبات الأتعاب مع محاميك مسبقًا.
كيف يتم تقديم المطالبة عملياً؟
عليك إبلاغ شركة التأمين بالنزاع في أسرع وقت ممكن، مع إرفاق المستندات والمراسلات. ثم تقوم شركة التأمين بتقييم ما إذا كان النزاع مشمولاً بالتغطية التأمينية وما إذا كانت هناك فرصة معقولة للنجاح.
- يجب الإبلاغ عن النزاع على الفور؛ بموجب المادة 7:941 من قانون التأمين ضد البطالة، يمكن أن يؤدي الإبلاغ المتأخر إلى تقليل التغطية إذا أضر بموقف شركة التأمين.
- تقوم شركة التأمين بالتحقق من تاريخ البدء، والوحدة، وفترة الانتظار، والحد الأدنى لقيمة النزاع.
- يتولى المستشار القانوني لشركة التأمين المرحلة خارج المحكمة، وغالبًا ما يتم ذلك عن طريق إرسال خطاب مطالبة.
- إذا تم اتخاذ إجراءات لاحقة، فيمكنك تعيين محاميك الخاص بموجب المادة 4:67 من قانون التجارة.
ماذا لو كنت لا توافق شركة التأمين؟
إذا اختلف الطرفان، أنت وشركة التأمين، حول كيفية التعامل مع القضية أو حول فرص النجاح، فإن معظم وثائق التأمين الهولندية تتضمن إجراءات لحل النزاعات. في هذه الحالة، يقدم محامٍ خارجي من اختيارك رأيه في الخلاف، وعادةً ما يكون ذلك على نفقة شركة التأمين.
إذا كنتَ لا توافق على بنود التغطية التأمينية نفسها، فبادر بتقديم شكوى إلى شركة التأمين. وإذا لم يُحلّ ذلك المشكلة، فيمكنك اللجوء إلى معهد شكاوى الخدمات المالية (Kifid) أو إلى المحكمة المدنية.
هل تحتاج إلى تأمين إذا كنت مؤهلاً للحصول على المساعدة القانونية؟
يتم منح المساعدة القانونية المدعومة (gesubsidieerde rechtsbijstand) بموجب قانون المساعدة القانونية (Wet op de rechtsbijstand) من قبل مجلس المساعدة القانونية (Raad voor Rechtsbijstand) للأشخاص ذوي الدخل المنخفض والأصول المحدودة. لا تزال تدفع مساهمة شخصية (eigen bijdrage) تعتمد على دخلك.
يرفض مجلس المساعدة القانونية تقديم المساعدة المدعومة في حال إمكانية الحصول على مساعدة قانونية من خلال تأمين النفقات القانونية. إذا كان دخلك أعلى بقليل من حدود المساعدة القانونية، فعليك دفع أتعاب المحامي كاملةً بنفسك، وهنا يبرز دور التأمين بشكلٍ كبير.
ما الذي يجب عليك التحقق منه قبل الحصول على وثيقة تأمين؟
قارن الشروط، وليس فقط القسط. تحدد النقاط التالية ما إذا كانت وثيقة التأمين ستوفر لك الحماية عند نشوء نزاع، على سبيل المثال أمام محكمة الكانتون في مطالبة تصل قيمتها إلى 25,000 يورو.
- ما هي الوحدات المضمنة، وهل تتناسب مع وضعك (موظف، مستأجر، مالك منزل، سائق)؟
- ما هي مدة الانتظار لكل وحدة؟
- ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن دفعه لمحامٍ خارجي، وهل هو لكل نزاع أم لكل سنة؟
- ما هو الحد الأدنى لقيمة النزاع قبل أن تتخذ شركة التأمين إجراءً؟
- هل تغطي وثيقة التأمين النزاعات في الخارج، على سبيل المثال مع صاحب عمل أو بائع أجنبي؟
- هل تتضمن وثيقة التأمين إجراءات تسوية النزاعات (geschillenregeling) وحرية اختيار المحامي قبل بدء الإجراءات؟
ما الذي يجب عليك التحقق منه عند نشوء نزاع؟
بادر بالتحرك سريعاً وتحكّم بنفسك في المواعيد النهائية. فإجراءات شركة التأمين لا تمنع سريان المواعيد القانونية.
- قم بالإبلاغ عن النزاع كتابياً واحتفظ بإثبات التاريخ.
- تحقق من المواعيد النهائية القانونية، مثل فترة الشهرين للطعن في الفصل (المادة 7:686أ(4) من قانون العمل) أو فترة الاعتراض لمدة ستة أسابيع على قرار UWV أو Belastingdienst (المادة 6:7 من قانون الإدارة العامة، Awb).
- اطلب من شركة التأمين الحصول على قرارها بشأن التغطية كتابياً.
- اطلب محاميك الخاص بمجرد احتمال بدء الإجراءات القانونية.
- اسأل عن الحد الأقصى للرسوم الذي ينطبق على محاميك، واتفق على الترتيبات مع ذلك المحامي.
ما الذي يمكننا تقديمه لكم فيما يتعلق بتأمين المصاريف القانونية؟
نحن نمثل بانتظام العملاء الذين تدفع شركات التأمين الخاصة بهم التكاليف، ونشرح لماذا تعتبر الاستشارة القانونية ضرورية في هولندا في وقت مبكر من النزاع.
- نقوم بمراجعة شروط وثيقتك ونخبرك بالوحدة والحدود التي تنطبق عليها.
- نطلب التغطية من شركة التأمين الخاصة بك ونستدعي حقك في اختيار المحامي بحرية بموجب المادة 4:67 من قانون العمل.
- نتفق على ترتيبات الرسوم مع شركة التأمين كتابياً قبل أن نبدأ الإجراءات.
- نساعدك في إجراءات النزاع (geschillenregeling) أو في Kifid إذا رفضت شركة التأمين التغطية.
- نقوم بإجراءات التقاضي أمام محكمة المقاطعة الفرعية، أو محكمة المقاطعة، أو جامعة ويسكونسن-فرجينيا.
ملخص
- يغطي تأمين المصاريف القانونية (rechtsbijstandverzekering) النزاعات المتعلقة بالوحدات التي قمت بإخراجها، وليس النزاعات التي كانت موجودة أو يمكن التنبؤ بها في البداية.
- المادة 4:67 من قانون العمل تمنحك حرية اختيار المحامي في الإجراءات القضائية والإدارية، بما في ذلك إجراءات الفصل من UWV.
- قد تضع شركات التأمين حدًا أقصى لأتعاب المحامين الخارجيين، ولكن هذا الحد الأقصى قد لا يجعل الاختيار بلا معنى (سنيلر، محكمة العدل الأوروبية 2013).
- تُحال الخلافات حول التعامل إلى إجراءات حل النزاعات؛ أما الخلافات حول التغطية فتُحال إلى مؤسسة Kifid أو المحكمة.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنني الحصول على تأمين لتغطية النفقات القانونية لنزاع قد بدأ بالفعل؟
لا. يتم استبعاد النزاعات التي كانت موجودة أو كان من الممكن توقعها عند بدء سريان الوثيقة، وتضيف العديد من الوثائق فترة انتظار (wachttijd) لنزاعات العمل والإسكان.
هل يغطي التأمين على المصاريف القانونية الطلاق؟
نادراً ما يحدث ذلك. يُستثنى الطلاق والنفقة والحضانة من معظم وثائق التأمين الهولندية؛ وتقدم بعض شركات التأمين وحدة وساطة منفصلة.
هل يجوز لشركة التأمين أن ترفض توكيل محاميّ الخاص؟
لا يتطلب الأمر أي إجراء قضائي أو إداري. تمنحك المادة 4:67 من قانون التأمين حرية اختيار المحامي، مع العلم أن لشركة التأمين الحق في تحديد سقف للأتعاب التي تدفعها.
ماذا أفعل إذا رفضت شركة التأمين تغطية التأمين؟
قدّم شكوى خطية إلى شركة التأمين أولاً. إذا لم يُحلّ ذلك المشكلة، يمكنك رفع النزاع إلى معهد شكاوى الخدمات المالية (Kifid) أو إلى المحكمة المدنية.
