الاحتيال في هولندا: القانون، حقوقك، وكيفية استرداد الأموال

يُعاقب على الاحتيال في هولندا بموجب المادة 326 من قانون العقوبات الهولندي، وذلك باعتبار الاحتيال جريمةً يُعاقب عليها القانون الهولندي، وهي: حثّ شخص آخر على تسليم بضائع أو دفع أموال أو الدخول في التزام، وذلك بانتحال اسم أو صفة مزيفة، أو باستخدام حيل ماكرة، أو من خلال شبكة من الأكاذيب، بهدف تحقيق مكسب غير مشروع. تصل عقوبة هذه الجريمة إلى السجن لمدة أربع سنوات أو غرامة مالية. وإلى جانب اللجوء إلى القضاء، يحق للضحية استرداد أمواله عبر الدعاوى المدنية، وفي حال سحب مبلغ من الحساب دون إذن، يلتزم البنك قانونًا بردّه.

ما الذي يُعتبر احتيالاً بموجب القانون الهولندي؟

لا يُعدّ كلّ إخفاق في معاملة ما احتيالاً. فالقانون الجنائي الهولندي يتطلب أكثر من مجرد وعدٍ لم يُوفَ به أو صفقة سيئة، وهذا الاختلاف هو ما يحدد ما إذا كانت الشرطة ستُحيل البلاغ أم لا. يجب أن تتوافر ثلاثة عناصر معاً.

الأولى هي إحدى وسائل الخداع المنصوص عليها قانونًا. يسرد قانون العقوبات هذه الوسائل بالتفصيل: انتحال اسم مستعار، وانتحال صفة مزيفة (كأن يكون المرء موظفًا في بنك، أو ضابط شرطة، أو مالك عقار)، والحيل الماكرة، وشبكة من الأكاذيب. لا يكفي عادةً مجرد تصريح كاذب واحد؛ إذ تشترط المحاكم وجود مجموعة من الظروف المصممة لخلق صورة زائفة، ولهذا السبب غالبًا ما يكون موقع إلكتروني مزيف، أو لقطة شاشة مزورة، أو نص مُعدّ لإبقاء الضحية على الهاتف، هو العنصر الحاسم في القضية.

ثانيًا، أن يكون الخداع قد دفع الضحية بالفعل إلى القيام بفعل ما، كتسليم ممتلكات، أو دفع أموال، أو تقديم خدمة، أو تحمل دين. ثالثًا، نية تحقيق مكسب غير مشروع للنفس أو لغيرها. وفي حال تسليم المال لسبب لا علاقة له بالخداع، أو في حال عدم تسليم أي شيء على الإطلاق، فإن الجريمة لا تكتمل، مع أن الشروع فيها قد يكون مُعاقبًا عليه.

يُعدّ سلوك الشخص المخدوع جزءًا من هذا التقييم. والسؤال الذي تطرحه المحكمة هو ما إذا كانت الوسائل المستخدمة قابلة للتضليل، وذلك في ضوء الظروف المحيطة. لا يُضفي إهمال الضحية شرعية على السلوك، ولكن القصة غير المعقولة لدرجة لا يمكن لأي شخص عاقل تصديقها قد تخرج عن نطاق الجريمة. عمليًا، نادرًا ما يُفيد هذا الجناة، ولا يعني أبدًا أن الضحية مُلامة.

الجرائم المتعلقة بالاحتيال

نادراً ما تبقى الملفات التي تبدأ بتهم الاحتيال حبيسة الأدراج، لأن السلوك نفسه عادةً ما يستدعي تطبيق عدة أحكام من قانون العقوبات في آن واحد. ينطبق الاختلاس (verduistering) عندما يتلقى شخص ما بضائع أو أموالاً بشكل قانوني ثم يستولي عليها، وهي التهمة الموجهة في كثير من القضايا التي تشمل الوسطاء والمقاولين. يشمل التزوير (valsheid in geschrifte) الفواتير والعقود وكشوف المرتبات ووثائق الهوية المزورة. أما غسل الأموال (witwassen) فيشمل التعامل مع العائدات بعد ذلك، وهو الحكم الأكثر استخداماً ضد من قاموا بتحويل الأموال.

يُضيف الاحتيال الرقمي بُعدًا آخر. يُعدّ الدخول غير القانوني إلى نظام حاسوبي جريمة منفصلة، ​​وكذلك إساءة استخدام بيانات تعريف شخص آخر بهدف إخفاء هويته، وهو ما يُعرف بانتحال الهوية في القانون الهولندي. عندما تُستخدم بطاقة مصرفية ورمز سري لسحب الأموال، غالبًا ما تُوجّه التهمة بالسرقة باستخدام مفتاح مزيف بدلًا من الاحتيال، لأن الأموال سُحبت بدلًا من تسليمها. هذا التمييز بالغ الأهمية، فهو يُغيّر التهمة، والأدلة المطلوبة، وبالنسبة للضحية، يُغيّر أيضًا طريقة استرداد أمواله.

هناك فئة تستحق الذكر بشكل منفصل، وهي فئة "مُحَوِّل الأموال". فالشخص الذي يُتيح حسابًا مصرفيًا للآخرين، سواءً مقابل أجر أو بدافع المساعدة في غير محلها، ليس مجرد متفرج. إذ يُعاقب القانون على إتاحة حساب لأموال متحصلة من جريمة، وتتجاوز عواقب ذلك القضية الجنائية: حيث تُغلق البنوك الحسابات وتُسجل الشخص في سجلات الحوادث على مستوى القطاع المصرفي، مما يجعل فتح حساب في أي مكان آخر أمرًا صعبًا لسنوات. ويُستهدف الشباب تحديدًا في هذه الحالة، والسجل الجنائي الناتج عنها حقيقي. تتناول مقالتنا حول العملات المشفرة والقانون الجنائي هذا الجانب من هذه الظاهرة الذي يسري على الأصول الرقمية.

أكثر أنواع الاحتيال شيوعاً في هولندا

تختلف الآليات لكن الهيكل لا يختلف: يتم الاتصال من خلال قناة يثق بها الضحية، ويتم تبني هوية معقولة، ويتم خلق حالة من الاستعجال، ويتم طلب الدفع من خلال مسار يصعب التراجع عنه.

تعتمد عمليات الاحتيال عبر خدمة عملاء البنوك، أو انتحال الهوية، على عرض رقم هاتف بنكي حقيقي وإقناع صاحب الحساب بضرورة تحويل مدخراته إلى حساب آمن. أما الاحتيال عبر الرسائل النصية أو واتساب، فيستخدم رقمًا جديدًا وعلاقة عائلية لطلب دفعات عاجلة. ويستخدم التصيد الاحتيالي رسالةً تُقلّد بنكًا أو شركة توصيل أو جهة حكومية، وتؤدي إلى صفحة تطلب بيانات تسجيل الدخول أو التوقيع للدفع. ويُقدّم الاحتيال الاستثماري عوائد على منصة تُظهر رصيدًا متزايدًا لا يمكن سحبه، ويشمل الآن العملات المشفرة بشكل متكرر. أما الاحتيال في الأسواق الإلكترونية، فيستولي على أموال مقابل سلع وهمية، وفي المقابل، يُقنع البائع بالنقر على رابط دفع صغير للتحقق. ويبني الاحتيال العاطفي علاقةً تمتد لأشهر قبل طلب المال. ويستهدف الاحتيال بانتحال شخصية مدير تنفيذي الشركات بدلًا من المستهلكين، وذلك بتغيير بيانات البنك في فاتورة حقيقية أو بانتحال شخصية مدير يُصدر تعليمات بالدفع.

هناك أمران ثابتان في جميع هذه الحالات. أولهما أن الطلب يتضمن دائمًا سببًا لعدم التحقق عبر القناة المعتادة. وثانيهما أن طريقة الدفع تُختار لكونها غير قابلة للإلغاء: تحويل فوري، أو رابط طلب دفع، أو تحويل عملة مشفرة، أو رمز بطاقة هدية. أي شيء يصعب التحقق منه ولا يمكن إلغاؤه يُعدّ بمثابة إشارة تحذيرية بحد ذاته.

ما يجب فعله في الساعات الأولى

تُحدد السرعة ما يمكن استرداده، لأن التحويل الذي لم يُنفذ أو يُضاف إلى الرصيد بعد يمكن إيقافه أحيانًا، بينما لا يمكن إيقاف التحويل الذي تم تحويله. ترتيب الخطوات أهم من عددها.

• اتصل ببنكك على الرقم الموجود على بطاقة البنك الخاصة بك أو في تطبيق الخدمات المصرفية، وليس على رقم تم إعطاؤه لك، واطلب إيقاف الدفع أو استرداده وحظر الحساب.
• قم بتغيير تفاصيل تسجيل الدخول والرموز لأي حساب قد تكون قد كشفت عن تفاصيله، وتحقق مما إذا تمت إضافة تفويض دفع أو جهاز جديد إلى تطبيقك المصرفي.
• احفظ الأدلة قبل أن تختفي: لقطات شاشة للمحادثة، ورقم الهاتف، ورقم الحساب واسم المستفيد، وتأكيدات الدفع، والإعلان أو الموقع الإلكتروني، ورؤوس رسائل البريد الإلكتروني إن وجدت.
• أبلغ الشرطة عن الجريمة. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت لأنواع الاحتيال الإلكتروني الشائعة، أو شخصيًا في أي مركز شرطة. دليلنا حول تقديم بلاغ للشرطة في هولندا يشرح ما يجب أن يتضمنه التقرير.
• قم بالإبلاغ عن ذلك إلى مكتب مساعدة ضحايا الاحتيال على الرقم 088-786 7372، والذي يقوم بتسجيل البلاغات، وتقديم المشورة للضحايا، وتحذير الجمهور بشأن الأساليب الحالية.

إذا كنتَ دون الثامنة عشرة من عمرك، أو إذا كنتَ تُفضّل التحدث إلى شخصٍ ما أولاً، فيمكنك الاتصال بـ "De Kindertelefoon and Slachtofferhulp Nederland" مجاناً. يُنصح بالإبلاغ حتى في حال عدم التأكد من وقوع جريمة: فالبلاغ هو ما يسمح للشرطة بربط رقم الحساب بقضايا أخرى، وهو أيضاً ما سيطلبه البنك والمحكمة المدنية لاحقاً.

عندما يتعين على البنك رد أموالك

يميز القانون الهولندي بشكل حاد بين حالتين، وتعتمد كل نزاعات تقريباً مع البنوك على أي منهما ينطبق.

النوع الأول هو عملية دفع غير مصرح بها: خروج الأموال من الحساب دون موافقة صاحبه، مثلاً لأن محتالاً حصل على بيانات تسجيل الدخول ونفذ التحويل. ينص الكتاب السابع من القانون المدني، الذي يُطبق قواعد خدمات الدفع الأوروبية، على تحميل مزود خدمة الدفع مسؤولية الخسارة. يجب على البنك رد المبلغ فوراً، مبدئياً في موعد أقصاه نهاية يوم العمل التالي، ويقع عليه عبء إثبات صحة المعاملة وتسجيلها بشكل صحيح. الاستثناء محدود: يتحمل صاحب الحساب الخسارة في حال تصرفه باحتيال أو عمداً، أو في حال إهماله الجسيم في الالتزام بواجبات أداة الدفع، كالحفاظ على سرية الرموز والإبلاغ الفوري عن أي إساءة استخدام. يُعد الإهمال الجسيم معياراً عالياً، ويُحدد مدى تحققه بناءً على وقائع كل حالة على حدة.

أما النوع الثاني فهو معاملة مُصرّح بها: حيث قام صاحب الحساب بالدفع بنفسه بعد أن تم خداعه للقيام بذلك. في هذه الحالة، لا يوجد حق قانوني في استرداد المبلغ، لأن الدفع كان بموافقة صاحب الحساب. هذا هو الوضع في حالات الاحتيال عبر خدمة عملاء البنوك، والاحتيال عبر الرسائل، والاحتيال الاستثماري. ومع ذلك، تطبق البنوك إطارًا تقديريًا صادرًا عن جمعية المصارف الهولندية بشأن الاحتيال عبر خدمة عملاء البنوك، والذي بموجبه يمكن منح التعويض إذا تصرف الضحية على النحو المتوقع منه بشكل معقول. إنه نظام طوعي وليس حقًا مكتسبًا. في حال رفض البنك، يمكن رفع الشكوى إلى إجراءات الشكاوى الداخلية للبنك، ثم إلى مؤسسة شكاوى الخدمات المالية (Kifid)، أو إلى المحكمة المدنية.

في كلتا الحالتين، تنطبق النصيحة العملية نفسها: قدّم الشكوى كتابيًا، واشرح بالتفصيل ما حدث ومتى، والتزم بواجب البنك في تقديم الأسباب. تتناول مقالتنا حول إثبات الاحتيال الرقمي في هولندا الأدلة التي تُعتدّ بها في هذه الملفات.

استرداد الأموال من خلال المحاكم المدنية

لا تُعدّ الإجراءات الجنائية آليةً أساسيةً لاسترداد الأموال. صحيحٌ أنها قد تُسفر عن تعويض، إذ يُمكن للضحية التي تكبّدت خسارةً نتيجةً مباشرةً للجريمة أن تنضمّ إلى الإجراءات الجنائية بصفتها طرفًا متضررًا، ويُمكن للمحكمة أن تُصدر حكمًا بالتعويض تتولّى الدولة تحصيله. إلا أن هذا المسار يعتمد على تحديد هوية الجاني ومحاكمته وإدانته، وهو ما يتطلّب في قضايا الاحتيال الإلكتروني وقتًا طويلًا، بل وقد لا يحدث أبدًا.

يُتخذ المسار المدني بشكل مستقل وبمعيار إثبات أقل. يمكن رفع دعوى ضد من استلم الأموال استنادًا إلى فعل غير مشروع أو إثراء غير مشروع، وغالبًا ما يكون من الممكن تتبع مستلم التحويل الاحتيالي حتى في حال تعذر تتبع الشخص الذي يقف وراء الاحتيال، نظرًا لوجود حساب مصرفي هولندي باسمه. في حال تم الحصول على الأموال عن طريق الخداع في عقد، يمكن إبطال العقد نفسه بسبب الاحتيال أو الخطأ، مما يجعل المبلغ المدفوع غير قانوني.

تُنجز عمليتان إجرائيتان معظم العمل. الأولى هي الحجز التحفظي: فبموافقة المحكمة، التي تُحصل دون الاستماع إلى الطرف الآخر، يُمكن تجميد المبلغ المتنازع عليه في الحساب المصرفي للمستفيد أو على أصوله قبل البتّ في الدعوى، مما يمنع اختفاء الأموال أثناء سير القضية. تشرح مقالتنا حول تجميد الأصول والحجز التحفظي كيفية الحصول على الموافقة وما يجب إثباته. أما الثانية فهي إجراءات الإغاثة العاجلة، التي يُمكن أن تُصدر أمرًا بالسداد في غضون أسابيع إذا كانت الوقائع واضحة. في كلتا الحالتين، تُشكّل الأدلة التي يتم جمعها في الساعات الأولى بعد الاحتيال الفرق بين دعوى قابلة للإثبات وأخرى غير قابلة للإثبات.

الاحتيال على الشركات

تواجه الشركات مجموعة مختلفة من الأساليب. ففي حالة تزوير الفواتير، يتم تغيير البيانات المصرفية لفاتورة أصلية، عادةً بعد اختراق صندوق بريد إلكتروني، ويذهب المبلغ إلى المحتال بينما يبقى المورد دون سداد ويصر على الدفع. وعندها يصبح تحديد ما إذا كان الدين قد سُدد نزاعًا مدنيًا بين طرفين بريئين، يُحسم بناءً على أيهما كان بإمكانه منع الخطأ بشكل أكثر منطقية، ويتم تسويته بسهولة أكبر عندما تستطيع الشركة إثبات اتباع إجراءات التحقق. أما في حالة تزوير بيانات الرئيس التنفيذي، فيُطلب من أحد الموظفين إجراء دفعة عاجلة وسرية باسم أحد المديرين. ويكتمل المشهد بتزوير عمليات الشراء والتوظيف وطلبات الائتمان المزورة.

يثير الاحتيال الداخلي تساؤلات منفصلة. فالموظف الذي يختلس أو يتلاعب بالفواتير يرتكب جريمة جنائية، لكن قرارات صاحب العمل تخضع لقانون العمل: ما إذا كان السلوك يبرر الفصل الفوري، وكيف يُجرى التحقيق، وما إذا كانت الأدلة التي تم الحصول عليها من خلال المراقبة مقبولة، وكيف يتم استرداد الخسارة. التحقيقات التي تتجاهل قواعد الخصوصية غالباً ما تتكشف لاحقاً، لذا ينبغي تحديد تسلسل الخطوات قبل إجراء المقابلة الأولى، وليس بعدها.

إذا كنت مشتبهاً في ارتكابك للاحتيال

ليس كل من يظهر اسمه في ملف احتيال هو منظم. يُستجوب عادةً أصحاب الحسابات الذين سمحوا باستخدام حساباتهم، والوسطاء الذين نقلوا البضائع أو المدفوعات، والأشخاص الذين تم خداعهم لدخول هذا الدور، كمشتبه بهم. ثلاثة أمور مهمة في هذا السياق: أولًا، لستَ مُلزمًا بالإجابة على الأسئلة، وثانيًا، التحذير الذي يُقدّم في بداية الاستجواب ليس إجراءً شكليًا. ثالثًا، يحق لك استشارة محامٍ قبل الاستجواب، وأن يكون محامٍ حاضرًا أثناءه. رابعًا، ما يُقال في الاستجواب الأول يُؤثر على مجمل الملف، لأنه من الصعب جدًا تصحيحه لاحقًا.

لا تقتصر التداعيات على القضية الجنائية فحسب، بل تشمل أيضاً أي إدانة أو أمر قضائي بالعقوبة في قضايا الاحتيال أو غسل الأموال، حيث يُسجل ذلك في الوثائق القضائية، ويؤثر على طلبات الحصول على شهادة حسن السيرة والسلوك، والتسجيلات المهنية، وطلبات الإقامة بالنسبة للأجانب. لذا، فإن الحصول على المشورة في بداية القضية أهم بكثير من الحصول عليها في نهايتها.

أخطاء تجعل التعافي أصعب

يُعدّ التحقق عبر القناة التي وفّرها الطرف الآخر الطريقة الأولى والأكثر شيوعًا. فرقم الهاتف في الرسالة، والرابط في البريد الإلكتروني، ونافذة الدردشة على الموقع الإلكتروني، كلها تخضع لسيطرة مُرسِلها. ولا يكون للتحقق أي معنى إلا إذا تم باستخدام رقم أو عنوان سبق لك الحصول عليه.

حذف المحادثة بدافع الإحراج هو السبب الثاني، وهو السبب الذي غالباً ما يجعل القضية خاسرة. الرسائل ورقم الحساب وتأكيدات الدفع هي الأدلة، وهي أيضاً ما يسمح للشرطة بربط الحساب ببلاغات أخرى.

أما الخيار الثالث فهو انتظار عودة الأموال. ولا يُجدي إلغاء القرار أو استرداده إلا لفترة قصيرة، كما لا يُجدي الحجز التحفظي إلا إذا كان هناك رصيد في الحساب.

يُعدّ دفع مبلغ إضافي لتحرير دفعة سابقة رابع أساليب الاحتيال. يعتمد كل من الاحتيال الاستثماري والاحتيال في الأسواق الإلكترونية على طلب ثانٍ يُقدّم على أنه رسوم أو ضريبة أو دفعة تحقق مطلوبة قبل تحرير الرصيد. لا يوجد رصيد أصلاً، والدفعة الثانية ما هي إلا خسارة إضافية.

الأسئلة الشائعة حول الاحتيال

كيفية Law & More يمكن أن تساعد

يقدم محامونا خدماتهم لكلا طرفي قضايا الاحتيال. بالنسبة للضحايا، نقدم المشورة بشأن تقديم البلاغ للشرطة، ونتولى النزاع مع البنك حول أي دفعة غير مصرح بها أو طلب تعويض مرفوض، ونحصل على إذن بالحجز التحفظي في حال إمكانية تتبع الأموال، ونتولى الدعوى المدنية ضد المستفيد، بالإضافة إلى دعوى التعويض في الإجراءات الجنائية. أما بالنسبة للشركات، فنقدم المشورة بشأن تزوير الفواتير وتزوير بيانات الرئيس التنفيذي، والتحقيقات الداخلية، والآثار المترتبة على التوظيف. وللمشتبه بهم أنفسهم، نقدم المساعدة منذ أول استجواب للشرطة. تواصلوا معنا لمناقشة وضعكم.