تحصيل الديون في هولندا: من خطاب المطالبة إلى التنفيذ

تتم عملية تحصيل الديون في هولندا على مرحلتين. المرحلة الودية تشمل جميع الإجراءات التي يتخذها الدائن خارج المحكمة: التذكير، والإشعار الرسمي بالتخلف عن السداد، والفوائد القانونية، وبالنسبة للمستهلكين، خطاب إلزامي قبل أربعة عشر يومًا من فرض أي رسوم تحصيل. أما المرحلة القضائية فتبدأ بأمر استدعاء يُسلّمه محضر قضائي، وتنتهي، في حال نجاح الدعوى، بحكم قضائي يُمكن للمحضر تنفيذه على الأجور والحسابات المصرفية والأصول. كلا المرحلتين إلزامي عمليًا: فتجاوز أي خطوة في المرحلة الأولى سيكلفك أموالًا في المرحلة الثانية.

عندما تتحول الفاتورة غير المدفوعة إلى مطالبة يمكنك إنفاذها

لا تُعدّ الفاتورة المتأخرة مطالبةً واجبة النفاذ تلقائيًا. يشترط القانون الهولندي أن يكون المدين متخلفًا عن السداد (verzuim) قبل بدء احتساب الفوائد وتكاليف التحصيل. عادةً ما يحدث التخلف عن السداد بعد إشعار كتابي بالتخلف عن السداد (ingebrekestelling) بموجب المادة 6:82 من القانون المدني الهولندي، والذي يمنح المدين مهلة نهائية معقولة للوفاء بالتزاماته. في عدد من الحالات، المذكورة في المادة 6:83 من القانون المدني، يحدث التخلف عن السداد دون أي إشعار على الإطلاق: عندما يتفق الطرفان على تاريخ سداد محدد قد انقضى، أو عندما ينشأ الالتزام عن فعل غير مشروع، أو عندما يُصرّح المدين بوضوح أنه لن يسدد.

بمجرد تخلف المدين عن السداد، يبدأ سريان الفائدة القانونية تلقائيًا. في المعاملات الاستهلاكية، يكون المعدل هو الفائدة القانونية العادية المنصوص عليها في المادة 6:119 من القانون المدني. أما في المعاملات التجارية بين الشركات، أو بين شركة وهيئة عامة، فتُطبق الفائدة التجارية القانونية الأعلى المنصوص عليها في المادة 6:119أ. يُحدد كلا المعدلين بقرار من مجلس الوزراء، ويتغيران دوريًا، لذا ينبغي استخلاص النسبة المئوية المطبقة من الأرقام الحكومية المنشورة لكل فترة، بدلًا من نسخها من فاتورة سابقة.

تُعدّ شروط الدفع مهمة هنا أيضاً. في حال عدم وجود اتفاق بين الطرفين، يكون الدفع مستحقاً خلال ثلاثين يوماً من تاريخ استلام الفاتورة. يجوز الاتفاق بين الشركات على مدة أطول، ولكن ليس مدة غير محدودة، ولا يجوز لشركة كبيرة فرض مدة دفع على مورد صغير أو متوسط ​​الحجم تتجاوز ثلاثين يوماً. يُعتبر أي بند يتجاوز ما يسمح به القانون باطلاً، وتُطبّق عليه المدة القانونية، مع احتساب الفائدة التجارية من تاريخ انتهاء مدته.

رسالة الأربعة عشر يومًا، ولماذا غالبًا ما تكون خاطئة

لا يجوز فرض رسوم تحصيل خارج نطاق القضاء على المستهلك إلا بعد أن يرسل الدائن إشعارًا كتابيًا محددًا بموجب المادة 6:96 من القانون المدني. يجب أن يمنح هذا الإشعار المستهلك مهلة لا تقل عن أربعة عشر يومًا لسداد المبلغ الأصلي دون أي رسوم تحصيل، وأن يوضح الرسوم المترتبة على عدم السداد. وقد قضت المحكمة العليا بأن هذه المهلة تبدأ من اليوم التالي لوصول الإشعار إلى المستهلك، وبالتالي فإن أي إشعار يمنح المستهلك مهلة أربعة عشر يومًا من تاريخ الإشعار نفسه يُعدّ معيبًا.

لا يقتصر عاقبة الرسالة المعيبة على مجرد إنذار، بل إن دعوى تحصيل التكاليف تسقط ببساطة، وتقوم المحكمة بشطبها حتى لو لم يثر المدين هذه النقطة. ويُحدد مبلغ التكاليف بموجب مرسوم قضائي وفقًا لنسبة مئوية متدرجة من المبلغ الأصلي، تتناقص مع ازدياد قيمة المطالبة، مع وجود حد أدنى وحد أقصى منصوص عليهما قانونًا. بالنسبة للمدينين التجاريين، يجوز للأطراف الاتفاق على شروط مختلفة في بنودهم العامة، والتي تُعد من البنود القليلة المفيدة حقًا في مجموعة الشروط القياسية.

المرحلة الودية والقواعد التي يجب على وكالة التحصيل اتباعها

لا تزال معظم المطالبات تُحل قبل اللجوء إلى المحكمة، وتُحسم النتيجة التجارية خلال المرحلة الودية. تبدأ هذه المرحلة بتذكير، ثم مطالبة رسمية، وإذا استجاب المدين، تنتهي عادةً بترتيبات سداد أو تسوية لجزء من المطالبة. يحصل الدائن الذي يقبل الأقساط على مبلغ أكبر، في المتوسط، من الدائن الذي يُصر على المبلغ كاملاً ولا يحصل على شيء.

ما تغير هو أن هذه المرحلة أصبحت خاضعة للتنظيم. بموجب قانون جودة خدمات تحصيل الديون، يجب تسجيل مزودي خدمات التحصيل في سجل خدمات تحصيل الديون الذي تحتفظ به هيئة التفتيش العدلي والأمني، وقد أصبح التسجيل إلزاميًا منذ 1 أبريل 2025. يجب على المزودين المسجلين استيفاء متطلبات الكفاءة المهنية، ودقة المعلومات الواردة في رسائلهم، والتعامل مع الشكاوى، وطريقة تواصلهم مع المدينين. يُحظر العمل بدون تسجيل، وتتولى هيئة التفتيش العدلي والأمني ​​الإشراف، ولها صلاحية فرض غرامات وشطب اسم المزود من السجل.

يترتب على ذلك نتيجتان عمليتان. إذا كنت دائنًا، فإن استخدام وكالة غير مسجلة يعرض مطالبتك للطعن، ويعرض عملك لمخاطر تتعلق بسمعته، لذا يُنصح بالتحقق من السجل قبل توكيل أي شخص. أما إذا كنت مدينًا، فإن رسالة تطالب بمبالغ غير مدعومة بالقانون، أو تهدد باتخاذ إجراءات لا يملك المرسل صلاحية اتخاذها، ليست مجرد أمر مزعج، بل هي خرق للقواعد وسبب للشكوى.

من المهم أيضًا توضيح صلاحيات كل جهة. فوكالة التحصيل (incassobureau) لا تملك صلاحيات تتجاوز صلاحيات أي دائن آخر: يمكنها الكتابة والاتصال والتفاوض، ولا يحق لها الحجز على أي شيء. أما المحضر (gerechtsdeurwaarder) فهو موظف عام يُعيّن بمرسوم ملكي، وهو الوحيد المخوّل بتبليغ أوامر الاستدعاء والحجز. والمحضر الذي يعمل في المرحلة الودية، قبل صدور أي حكم، يتصرف كوكيل عادي ولا يملك سلطة إكراه أكثر من الوكالة. ولا يُغيّر اسم الجهة من ذلك.

الحدود الزمنية: متى تنتهي صلاحية المطالبة وكيفية إيقاف احتساب الوقت

يصبح الحق الذي لم يُتابع غير قابل للتنفيذ في نهاية المطاف، ويتكبد الدائنون خسائر مالية أكبر بسبب التقادم مقارنةً بخسائرهم بسبب إفلاس المدينين. تبلغ المدة العامة للمطالبة التعاقدية بالدفع خمس سنوات بموجب المادة 3:307 من القانون المدني، وتبدأ من اليوم التالي لتاريخ استحقاق الدفع. وتُطبق مدد أقصر في حالات محددة: فمثلاً، تخضع مطالبة المستهلك بموجب عقد بيع لمدة سنتين، بينما تخضع المطالبات الناشئة عن فعل غير مشروع لأحكام خاصة بها.

يمكن إيقاف سريان التقادم. فبموجب المادة 3:317 من القانون المدني، يُوقف التقادمَ أيُّ طلبٍ كتابي أو إشعارٍ كتابي يُؤكد فيه الدائن صراحةً حقه في التنفيذ، ويبدأ سريان تقادم جديد في اليوم التالي. كما يُوقف رفع الدعوى القضائية التقادمَ أيضًا. أما ما لا يُوقفه فهو مذكرة داخلية في الملف، أو مكالمة هاتفية غير مؤكدة كتابيًا، أو تذكير لا يُوضح أن الدائن لا يزال يُطالب بالدفع. ويُعدّ الاحتفاظ بنسخة مؤرخة من كل طلب أرخص أنواع التأمين ضد التقاضي.

قبل الخوض في أي من هذه الأمور، يجب أن يكون الادعاء قائماً وقابلاً للإثبات. ينبغي أن يُظهر الملف ما تم الاتفاق عليه، وأن البضائع أو الخدمات قد سُلمت، وأن الفاتورة قد أُرسلت واستُلمت، والشروط العامة السارية وتاريخ إتاحتها. عندما يُطعن في الادعاء بناءً على جوهره لا على القدرة على الدفع، فعادةً ما يكون التسليم والشروط هما الفيصل، ويشرح تعريفنا للادعاء بموجب القانون الهولندي هذه العناصر بمزيد من التفصيل.

تأمين المطالبة قبل صدور الحكم

تستغرق الإجراءات القانونية وقتًا، ويمكن للمدين الذي يعلم بقدوم دعوى قضائية أن ينقل أصوله خلال هذه الفترة. يوفر القانون الهولندي سبيلًا علاجيًا متاحًا بشكل استثنائي في هذه الحالة: الحجز التحفظي (conservatoir beslag). بناءً على طلب خطي، يجوز لقاضي الإغاثة المؤقتة في المحكمة الابتدائية منح الإذن بالحجز على الحسابات المصرفية، والمستحقات التي يدين بها الغير للمدين، والمنقولات، والأسهم، أو العقارات، قبل البت في الدعوى الأصلية.

عادةً ما يُبتّ في الطلب دون الاستماع إلى المدين، وغالبًا في غضون أيام، ولذلك يُعدّ الحجز مفاجئًا. يُمنح الإذن بناءً على تقييم موجز للدعوى، ويحدد القاضي فترة، عادةً أربعة عشر يومًا، يجب خلالها البدء في الإجراءات الرئيسية. إذا لم يتم ذلك، يسقط الحجز.

لهذا الإجراء عواقب وخيمة. فالدائن الذي يفرض الحجز ثم يخسر القضية يكون مسؤولاً مبدئياً عن الضرر الناجم، دون أن يُطلب من المدين إثبات الخطأ، لأن خطر الحجز غير المبرر يقع على عاتق الطرف الذي اختار فرضه. وهذا ما يجعل الحجز التحفظي إجراءً جاداً لا مجرد إجراء تفاوضي، لذا يُنصح بقراءة مقالنا حول الحجز التحفظي في القانون الهولندي قبل اتخاذ قرار استخدامه.

إجراءات المحكمة: أي محكمة وماذا يحدث؟

تعتمد المحكمة المختصة بنظر الدعوى على قيمتها وموضوعها. تختص محكمة الكانتون (kantonrechter) بالدعاوى المالية التي لا تتجاوز الحد القانوني، وهو حاليًا 25,000 يورو، وبغض النظر عن قيمتها، تنظر في قضايا العمل والإيجار والائتمان الاستهلاكي وبيع السلع الاستهلاكية. أما ما عدا ذلك، فيُحال إلى المحكمة الابتدائية في الدائرة العادية.

يؤثر هذا التمييز بشكل مباشر على التكلفة. أمام المحكمة الجزئية، يجوز للأطراف تمثيل أنفسهم: فالتمثيل القانوني ليس إلزاميًا، ويجوز للشركة أن يمثلها مديرها أو وكيلها المعتمد. أما أمام المحكمة الابتدائية، فالتمثيل القانوني إلزامي. إن المقولة الشائعة بأن أمر الاستدعاء يجب أن يصوغه محامٍ دائمًا خاطئة، وهي تثني الدائنين الصغار عن متابعة مطالباتهم المشروعة.

تبدأ الإجراءات بأمر استدعاء (dagvaarding) يحدد الدعوى وأسبابها والأدلة، ويُسلّمه محضر قضائي إلى المدين. إذا لم يحضر المدين، تصدر المحكمة حكمًا غيابيًا، وتمنح الدعوى ما لم تكن غير قانونية أو لا أساس لها من الصحة، ولهذا السبب، حتى لو لم يحضر أحد، فإن خطابًا معيبًا مدته أربعة عشر يومًا يُكبّد الدائن تكاليف التحصيل. أما إذا حضر المدين ودافع عن نفسه، فعادةً ما يتم تبادل البيانات الكتابية، يليها جلسة استماع شفهية، ثم تصدر المحكمة حكمها (vonnis).

ثلاث نقاط تتعلق بالتكاليف والمخاطر. تُدفع رسوم المحكمة مُقدماً من كلا الطرفين، وتُحدد وفقاً لقيمة الدعوى ووضع الطرف، وتُعدّل سنوياً، لذا ينبغي الرجوع إلى الجدول المنشور من قِبل السلطة القضائية لمعرفة المبالغ الحالية. يُلزم الطرف الخاسر عادةً بدفع تكاليف الطرف الفائز، ولكن أتعاب المحامي في هذه الحالة تُحسب وفقاً لجدول داخلي ثابت، ونادراً ما تُغطي النفقات الفعلية. وقد لا يكون الحكم الصادر بمبلغ زهيد قابلاً للاستئناف إطلاقاً، لأن قانون الإجراءات المدنية يُحدد حداً أدنى للمبلغ الذي يُستبعد الاستئناف دونه.

يُعلن عادةً أن الحكم قابل للتنفيذ مؤقتًا، ما يعني إمكانية تنفيذه فورًا حتى في حال تقديم استئناف. وإذا أُلغي الحكم لاحقًا، فعلى الدائن استرداد ما حصل عليه، ويتحمل مخاطر إفلاس المدين خلال هذه الفترة.

التنفيذ: ما يجوز للمحضر فعله وما لا يجوز له فعله

يصبح الحكم نافذًا بمجرد أن يُسلّم المحضر نسخة رسمية منه إلى المدين. ولا يُعدّ التسليم إجراءً شكليًا، بل هو اللحظة التي يُبلّغ فيها المدين بالأمر، والتي تبدأ عندها المدد القانونية القصيرة بالنفاذ. ويُسلّم المحضر عادةً الحكم مصحوبًا بمطالبة بالدفع، ولا يُنفّذ الحجز إلا بعد انقضاء مدة هذه المطالبة.

ومن ثم، يمتلك المحضر مجموعة أدوات محددة. يتيح الحجز على الأموال لصالح الغير (derdenbeslag) استرداد الأموال المستحقة للمدين من قبل طرف ثالث، وغالبًا ما تكون أجورًا محتجزة لدى صاحب العمل، أو إعانة مدفوعة من جهة حكومية، أو رصيدًا دائنًا في البنك؛ ويتعين على الطرف الثالث الإفصاح عما يحتفظ به ودفعه للمحضر. كما يسمح الحجز على المنقولات بالاستيلاء على مخزون الشركة، أو الآلات، أو المركبات، وبيعها في مزاد علني. ويمكن أيضًا الحجز على العقارات وبيعها عن طريق كاتب عدل. كذلك، يمكن الحجز على أسهم الشركة، وهو ما يُعدّ في الشركات العائلية غالبًا أكثر فعالية من الاستيلاء على أي شيء مادي.

في مواجهة هذه الصلاحيات، يفرض القانون الهولندي قيودًا حقيقية. يضمن حد الدخل المحمي، المعروف باسم "beslagvrije voet"، للمدين حدًا أدنى من الدخل لا يمكن الحجز عليه. ومنذ تبسيط هذا النظام، يقوم المحضر بحساب هذا الحد بنفسه استنادًا إلى البيانات الموجودة في سجلات الدخل والمزايا الوطنية، بدلًا من الاعتماد على المعلومات التي يقدمها المدين، مما أزال مصدرًا طويل الأمد للمشقة. ولا يجوز مصادرة السلع الضرورية للحياة اليومية، مثل الأسرّة والملابس والطعام والأدوات التي يحتاجها المدين لكسب عيشه. ولا يُعاقب على عدم القدرة على سداد دين مالي بالسجن؛ ولا يُجيز القانون الهولندي الاحتجاز القسري إلا في ظروف محدودة، وليس كإجراء عام لتحصيل الديون.

في حال وجود عدة دائنين للمدين، ينسق المحضرون إجراءات الحجز عبر سجل مركزي، ويتولى محضر منسق توزيع المبالغ المحصلة. قد لا يسترد الدائن الذي يصل متأخرًا في قائمة الانتظار براتب متواضع أي شيء لسنوات، مما يستدعي تقييم إمكانية الاسترداد قبل بدء الإجراءات القانونية بدلًا من تقييمها بعد كسب القضية. كما أن للمدين الذي يعتقد أن التنفيذ يتم بشكل غير قانوني الحق في الطعن، كما هو موضح في مقالنا حول سبل الانتصاف القانونية ضد تنفيذ الأحكام.

جمع عبر الحدود داخل الاتحاد الأوروبي

بالنسبة للدائنين المقيمين خارج هولندا، وللدائنين الهولنديين الذين لديهم مدينون أجانب، غالبًا ما تكون الأدوات الأوروبية أكثر فعالية من المسار الوطني البحت. يُعترف بالحكم الصادر في إحدى الدول الأعضاء ويُنفذ في الدول الأخرى بموجب لائحة بروكسل الأولى المعدلة دون أي إعلان وسيط بشأن قابليته للتنفيذ، وبالتالي يمكن تسليم الحكم الهولندي مباشرةً إلى محضر قضائي في أي مكان آخر في الاتحاد، والحكم الأجنبي إلى محضر قضائي هولندي.

توجد إجراءات مبسطة للمطالبة نفسها. الأمر الأوروبي بالدفع هو إجراء كتابي للمطالبات المالية العابرة للحدود غير المتنازع عليها، حيث تصدر المحكمة أمرًا بناءً على نموذج موحد؛ وإذا اعترض المدين، تستمر القضية كإجراءات عادية. أما الإجراء الأوروبي للمطالبات الصغيرة فيتعامل مع المطالبات العابرة للحدود ذات القيمة المنخفضة، ويتم ذلك غالبًا كتابيًا ودون تمثيل قانوني إلزامي. إلى جانب ذلك، يسمح أمر حفظ الحساب الأوروبي للدائن بتجميد حساب المدين المصرفي في دولة عضو أخرى، بشروط مماثلة للحجز التحفظي الهولندي.

يعتمد اختيار المسار الأمثل على مكان وجود المدين وأصوله، وما ينص عليه العقد بشأن الاختصاص القضائي والقانون الواجب التطبيق، وما إذا كانت المطالبة غير متنازع عليها فعلاً. ينبغي الإجابة عن هذه الأسئلة قبل إرسال أول خطاب، لأن بند الاختصاص القضائي الذي لم يقرأه أحد قد يُكتشف في أسوأ وقت ممكن.

عندما لا يتبقى شيء ليتم جمعه

ليست كل مطالبة تستحق التنفيذ، وإدراك ذلك مبكرًا يوفر أكثر من أي تحسين إجرائي. إذا توقف مدين من الشركات عن السداد وكان هناك أكثر من دائن، فيمكن لأحد الدائنين تقديم طلب لإعلان إفلاس الشركة بموجب قانون الإفلاس. يُستخدم طلب الإفلاس أحيانًا كوسيلة ضغط، وهو يُحفز الأطراف المعنية، ولكنه أداة غير فعالة: فبمجرد إعلان الإفلاس، يتولى أمين التفليسة إدارة الشركة، ويتوقف التنفيذ الفردي، وعادةً ما يحصل الدائن غير المضمون على القليل أو لا شيء. توضح نظرتنا العامة لقانون الإفلاس وإجراءاته كيفية إدارة التركة.

قد تقترح الشركات المتعثرة خطة إعادة هيكلة خارج نطاق الإفلاس، والتي يمكن للمحكمة إقرارها لتكون ملزمة للدائنين المعترضين، بمن فيهم من صوتوا ضدها. وقد غيّر هذا المسار حسابات الدائنين للشركات المدينة الكبيرة بشكل ملحوظ، وهو موضح في مقالنا حول خطة إعادة الهيكلة WHOA . أما بالنسبة للمدين الفردي، فإن كلاً من خطة إعادة جدولة الديون القانونية ومسار مساعدة الديون البلدية ينتهيان بتجميد التنفيذ، وبالتالي قد يجد الدائن الذي يتجاهل اتفاقًا وشيكًا نفسه أمام إجراءات الحجز القضائي.

الاختبار العملي قبل بدء الإجراءات بسيط: هل يوجد ما يمكن استرداده، وهل يمكن للملف إثبات الدعوى؟ يُجيب البحث في السجل التجاري، وسجل الأراضي، وسجل الحجوزات إن وُجد، على السؤال الأول في غضون ساعات. مقاضاة مدين لا يملك أصولاً تُنتج حكماً وفاتورة، ولكن لا تُسفر عن أي أموال.

ما ينبغي على الدائن فعله الآن

في هولندا، يُفضّل التخطيط المسبق على الإجراءات العدوانية في تحصيل الديون. لذا، اتفق على شروط الدفع والشروط العامة المطبقة كتابيًا قبل التسليم، وتأكد من تسليم الشروط فعليًا، لأن الشروط التي لم تُقدّم أصلًا قابلة للإلغاء. أصدر الفاتورة فورًا واحتفظ بإثبات الإرسال. أرسل التذكير في يوم انتهاء المدة بدلًا من الانتظار شهرًا، وأرسل للمستهلك خطابًا مدته أربعة عشر يومًا متوافقًا مع القانون، لأن هذا المستند وحده هو ما يحدد مصير تكاليف التحصيل.

إذا لم يتم السداد بعد، فبادر باتخاذ قرار مدروس بدلاً من التسرع: قيّم إمكانية استرداد المبلغ، وتحقق من مدة التقادم، وانظر في مدى تناسب الحجز، واختر بين المحكمة الجزئية، والمحكمة الابتدائية، والإجراءات الأوروبية. واحتفظ بالملف. فمعظم الدعاوى التي تُرفض في المحاكم الهولندية تُرفض إما لنقص الأدلة أو لخطأ إجرائي، وليس لضعف جوهر القضية.

أسئلة شائعة حول تحصيل الديون في هولندا

Law & More نقدم المساعدة للدائنين والمدينين في جميع مراحل تحصيل الديون في هولندا، بدءًا من صياغة الشروط العامة وخطابات المطالبة المتوافقة مع القانون، وصولًا إلى الحجز التحفظي، والإجراءات أمام المحاكم الجزئية والمحلية، والتنفيذ، والاسترداد عبر الحدود. إذا كان لك مستحقات مالية، أو تلقيت مطالبة أو أمرًا قضائيًا ترغب في تقييمه، يُرجى التواصل مع محامينا.